Eralaen
Eralaen on laen, mida pakuvad eraisikud teistele eraisikutele. Tutvu eralaenu võimaluste, eeliste ja puudustega ning leia sobiv pakkumine.
Mis on eralaen?
Eralaen on laen, mida pakuvad eraisikud teistele eraisikutele, tavaliselt laenuplatvormi kaudu. Erinevalt traditsioonilistest pankadest, kus laenuandja on finantsasutus, on eralaenu puhul laenuandjaks teine eraisik või grupp eraisikuid.
Eralaenud töötavad tavaliselt P2P (peer-to-peer) laenuplatvormide kaudu, kus investorid saavad rahastada laenuvõtjate laenutaotlusi. Üks laen võib olla rahastatud mitme investori poolt, mis vähendab riski iga investori jaoks.
Eralaenud võivad olla nii tagatisega kui ka tagatiseta, sõltuvalt laenuandja ja laenuvõtja vahelisest kokkuleppest. Need laenud on populaarsed nende paindlikkuse ja personaalsema lähenemise tõttu.
Oluline teada
Eralaenu võtmisel on oluline uurida laenuplatvormi tausta ja mainet. Veenduge, et platvorm on reguleeritud ja järgib seadusandlust. Lugege hoolikalt läbi kõik tingimused ja veenduge, et mõistate kõiki tasusid ja kohustusi.
Eelised ja puudused
Eelised
- ✓Paindlikumad tingimused kui pankade laenudel
- ✓Võimalus saada laenu ka siis, kui pangad on keeldunud
- ✓Personaalsem lähenemine ja võimalus läbi rääkida
- ✓Kiirem taotlusprotsess ja otsus
- ✓Võimalus toetada teisi eraisikuid, mitte suuri finantsasutusi
Puudused
- ✗Tavaliselt kõrgemad intressimäärad kui pankade laenudel
- ✗Vähem reguleeritud kui traditsioonilised pangalaenud
- ✗Võimalik risk, et laenuandja muudab tingimusi
- ✗Võib nõuda tagatist või käendajat
- ✗Laenuplatvormi tasud võivad suurendada laenu kogukulu
Parimad eralaenu pakkumised
Eelised:
- P2P laenuplatvorm
- Investorite rahastatud
- Paindlikud tingimused
Eelised:
- Usaldusväärne pank
- Personaalne lähenemine
- Soodsad tingimused
Kuidas taotleda eralaenu?
- 1
Valige sobiv laenuplatvorm
Uurige erinevaid P2P laenuplatvorme ja valige enda vajadustele sobivaim. Pöörake tähelepanu platvormi mainele, kasutajate tagasisidele ja tingimustele.
- 2
Looge konto ja täitke profiil
Registreeruge valitud platvormil ja täitke oma profiil võimalikult põhjalikult. Mida rohkem infot te jagate, seda suurem on tõenäosus, et investorid teie laenutaotlust rahastavad.
- 3
Looge laenutaotlus
Määrake soovitud laenusumma, periood ja eesmärk. Kirjeldage, miks te laenu vajate ja kuidas plaanite seda tagasi maksta. Hea ja põhjalik kirjeldus suurendab teie šansse laenu saada.
- 4
Oodake rahastamist ja saage raha
Kui teie laenutaotlus on avaldatud, hakkavad investorid seda rahastama. Kui taotlus on täielikult rahastatud, kantakse raha teie kontole ja te hakkate tegema tagasimakseid vastavalt kokkulepitud graafikule.
Nõuded eralaenu taotlejale
Vanus
Peate olema vähemalt 18-21 aastat vana (sõltuvalt platvormist).
Sissetulek
Peate omama regulaarset ja tõendatavat sissetulekut, mis on piisav laenu tagasimaksmiseks.
Residentsus
Enamik platvorme nõuab, et oleksite Eesti resident või omaksite Eesti pangakontot.
Krediidiajalugu
Hea krediidiajalugu suurendab teie võimalusi laenu saada ja paremaid tingimusi saada.
Dokumentatsioon
Peate olema valmis esitama isikut tõendavat dokumenti, sissetulekut tõendavaid dokumente ja mõnel juhul ka tagatise või käendaja andmeid.
Korduma kippuvad küsimused
Soovitused eralaenu võtmisel
- Uurige põhjalikult laenuplatvormi tausta ja mainet
- Lugege hoolikalt läbi kõik tingimused ja veenduge, et mõistate kõiki tasusid
- Võrrelge erinevate platvormide intressimäärasid ja tingimusi
- Laenake ainult summa, mida tõesti vajate ja suudate tagasi maksta
- Olge aus oma finantsolukorra kirjeldamisel